广发*领到史上*大罚单!

2021-12-30 17:41:48 文章来源:网络

1、广发**IPO十年未果,十年间曾领到**史上**大一笔罚单,金额高达7.22亿元。

2、据广发**年报显示,该行尚有作为诉讼被告及仲裁被申请人未决诉讼标的本金金额125.46亿元,其中“侨兴债”事件引发的民事诉讼案件本金标的金额为108.41亿元。某不愿具名的投行人士称:该行后期或许会面临**赔付等问题。因此关于广发**“辅导备案终止”或许是意在将该项重大诉讼处理完之后再推进**上市。

3、广发**2020年**减值损失总额高达389亿元,较上年增长7%;核心**资本充足率仅为7.8%,游走在7.5%的“红线”边缘。

4、广发****卡业务投诉量达到4324条,曾因低俗广告涉嫌侮辱****被罚款60万元。

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1988年秋天,作为国内**早组建的**份制商业**之一,广发**成立于**丽的珠江之畔。

2011年4月,原注册名称"广东发展****份有限公司"更改为"广发****份有限公司"。广东发展**,正如其名所代表的含义一样,广发**被寄予了“带动广东发展”的厚望。

然而,理想丰满,现实**感。

今年5月,广发**长达十年之**的IPO长跑再次中断。

7月19日广发**宜兴支行申请冻结恒大1.32亿资产的**也一度冲上热搜,此事虽然**终“沟通解决”,但广发**的烦心事却不止于此。

01

广发**信贷资金违规流入楼市问题频发

曾收7.22亿**史上**大罚单

凤凰网**经《****眼》发现,8月6日,广东银保监局公布12张罚单,对4家**12家分支机构、10名责任人共计罚款1090万元。被罚机构**括广发**、工商**、招商**、兴业**,案由皆涉及“经营贷、消费贷违规流入房地产领域”。

值得注意的是,在这批处罚中,广发**广州分行机构和相关责任人共被罚225万元,单笔罚单数额**大。

具体为,因“严重违反审慎经营规则(个人经营**贷款、消费贷款被挪用入房地产市场)”,广发**广州分行被罚款210万元,该行负直接责任的文煊被警告并罚款15万元。罚单涉及案由除了个人经营**贷款被挪用近房地产市场外,还有消费贷被挪用进房地产市场。

广发**因信贷资金违规问题被罚已经不是今年夏天的**次了。

6月底,广发**义乌分行就因为信贷管理不审慎被罚。

凤凰网**经《****眼》曾报道,6月29日,广发**义乌分行被罚款75万元,其主要违法违规事实有:一、违规发放借名贷款;二、信贷管理不审慎,贷款资金被挪用于购买****、私募基金;三、信贷管理不审慎,流动资金贷款被挪用于政府项目建设。

此外,回顾广发**罚单史,就不得不提2016年年底广发**“侨兴债”事件。

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招**宝”**发行的10亿元私募债到期无法兑付。该私募债由浙商**险公司提供保证保险,但该公司称广发**惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发**询问并主张债权。并由此暴露出广发**惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件。涉案金额约120亿元,其中**业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的**不良资产和经营损失。

**终,广发**因“侨兴债”事件收到**史上**大罚单——7.22亿元。

广发**惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚,对6名涉案员工终身禁止从事**业工作,对广发**总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

此私募债案件涉及范围之大之广,波及**、保险、交易所、互联网金融**,成为广发**在金融业不可磨灭的“印记”。

02

IPO十年未果

事实上,广发**的“侨兴债”事件至今似乎依旧余波未了。

凤凰网**经《****眼》发现,广发**在2020年**报“重大诉讼、仲裁事项”中提到,截止2020年12月31日,广发**尚有作为诉讼被告及仲裁被申请人未决诉讼标的本金金额125.46亿元,其中“侨兴债”事件引发的民事诉讼案件本金标的金额为108.41亿元。

京师律师事务所合伙人王营律师对凤凰网**经《****眼》表示,“侨兴债”事件的影响不言而喻,而由“侨兴债”引发后续的民事诉讼仍在推进,其本金金额超100亿元,对于广发**的不利影响更多,该行后期或许会面临**赔付等问题。因此关于广发**“辅导备案终止”或许是意在将该项重大诉讼处理完之后再推进**上市。

某不愿具名的投行人士对凤凰网**经表示:“目前该行涉及超120亿金额的民事诉讼,后期**务处理对该行业绩利润影响或许会非常大,且如果涉及多为企业债,对于IPO来说则是天坑。”

图源:广发**2020年**报

近日,广东证监局近期披露辖区拟上市公司辅导工作进度显示,广发****新辅导状态为“辅导备案终止”,进度时间为2021年5月28日。这也被外界认为是该行IPO已经按下“终止键”。

对此,广发****回应称,前期辅导机构将该行辅导工作状态变更为终止,仅是对2011年辅导工作状态的确认及更新,并不会改变或影响后续发行上市的目标与计划。“后续我行将根据业务发展和资本补充需要择机启动**上市。”

图源:广发**2020年**报

追溯广发**的IPO历程,凤凰网**经《****眼》发现,广发**早在十年前(2011年5月),就进行了上市备案,启动“A+H”**IPO,由中信证券和高盛高华证券作为辅导机构,正式踏入IPO进程。

2013年12月初,广发**以A**市场环境生变为由,决定暂时搁置A**上市计划而全力备战H**,但此后未有实质**进展。

2014年,广发**高管、**东变动频繁。原董事长李若虹被查。

2016年,**人寿从花旗集团及IBMCredit手中购买广发**23.69%的**份,共计持有广发**67.29亿**,占已发行**本的43.69%。**人寿也成为广发**的单一**大**东。

2017年年中,广发**将上市进展变更为“暂时中止”。彼时,该行解释,根据有关法律法规和监管指导意见,为了保障**权变更过渡期的经营管理稳定,暂时中止上市辅导工作。

2021年,4月27日,广发**曾在2020年年报中称:“持续做好上市准备基础工作,推进上市差距分析落实,优化提升投资故事,力争早日建立资本补充长效机制。”

值得一提的是,5月27日,**人寿发布公告称,拟以约8.81元/**认购约19.83亿**广发**拟增发的**份,总对价不超过174.75亿元。本次交易后,**人寿持有广发**增资扩**后的43.686%**份,持**比例保持不变。

03

核心**资本充足指标接近“红线”

**减值损失总额高达389亿元

2020年末,央行和银保监会为**房贷设置了“两道红线”,即房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限,和房地产行业的“三条红线”配套而出。分析人士认为,前者限制了贷款的需求方,后者限制了供应方。在宏观调控的大背景下,房地产业不得不过节衣缩食的日子,而过度依赖住房和地产信贷的**,也不得不加强风控以减少坏账。

根据广发**2020年**报,该行**减值损失总额约为营业**的一半,为389亿元,较上年增长7%。广发**的**减值损失,主要来源为贷款和垫款不可收回的风险。

综合各地表现来看,宜兴支行所在的长三角分部,拖累了整个广发**的**减值表现。数据显示,2020年,广发**长三角分部**减值损失总额为62亿元,较上年增长35%。此外,长三角分部是广发**2020年**亏损的分部。

根据广发****报,2020年资产总额同比2019年增长15.01%,且该行近5年资产规模稳步增长,自2016年至2020年,广发**资产总额由2.05万亿元递增至3.03万亿元。盈利指标来看,2020年广发**实现营业**805.25亿元,同比增长5.52%;实现净利润138.12亿元,同比增长9.97%。

在资本充足指标方面,据该行年报,广发**2020年资本充足率12.50%,同比下降0.06%;**资本充足率为9.85%,同比下降0.8%;核心**资本充足率7.8%,同比下降0.55%。

2012年6月7日,银监会发布了《商业**资本管理办法(试行)》(以下简称《资本办法》)。《资本办法》要求商业**在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。《资本办法》显示,其他**核心**资本充足率不得低于7.5%,**资本充足率不得低于8.5%,资本充足率不得低于10.5%。与之相比,广发**已游走在“红线”边缘。

目前,12家**份制商业**中仅有广发**和恒丰**未实现IPO,年报数据显示,恒丰**核心**资本充足率、**资本充足率、资本充足率分别为9.01%、10.94%、11.91%,广发**在核心**资本充足率及**资本充足率上均低于恒丰**。

为补充资本,广发**曾于2019年增发近300亿的**份,该行在2020年年报中亦表示“启动新一轮**份增发工作,积极推进潜在投资者搜寻与沟通”。今年4月初,据北京产权交易所增资公告,广发**拟向社会募资不超过400亿元,本次募集资金对应的持**比例不超过47亿**,增资价格不低于8.80元/**,募集资金用于补充核心**资本金。

04

**卡投诉量高达4324次

低俗广告涉嫌侮辱****被罚

在普通用户**为关注的消费市场端,凤凰网**经《****眼》在某投诉**搜索发现,涉及“广发****卡”的投诉量达到4324条。

有网友投诉称:“广发**卡在未经本人同意、未知情的情况下私自开通了‘样样行消费分期功能’在2014年起至今已经违规违法变形收取了接近6000余元手续费(已查明部分),使用手段**含隐藏分期其他事项定义具有一定的隐藏情形、隐藏电子对账单详细,每期发送到电子邮箱的账单没有详细介绍只有笼统的金额或者用繁文缛节的法律条款掩盖欺**用户开通分期诱导顾客分期私自开通自动分期服务,把消费流水也作为欠款进行分期然后索取手续费,导致所有费用都在滚雪球,利息达到了高利贷范畴,增加****。”

对此,广发**卡官方回复表示,“倾听客户,优化服务是我们的责任,感谢您的宝贵意见,我们将转达**跟进!”截止发稿,凤凰网**经《****眼》尚未看到进一步的进展。

此外,广发**曾因低俗广告涉嫌侮辱****被罚款60万元。

2019年5月31日,广发**上海分行通过其注册运营的**公众号“广发卡上海”发布了题为《不要告诉别人,你的肚子是被我们搞大的!》的广告。该广告标题及内容由厚**广告设计并制作,交由广发**上海分行审核并发布。

经过调查,上海市场监管局认定,该广告标题设计制作涉嫌哗众取宠、低级庸俗,易引申为违背社会良好风尚的不良含义,既违背了公序良俗和社会主义核心价值观,还有侮辱贬低****之嫌。

**终,广发**上海分行被上海市市场监督管理局罚款60万元。

IPO何时圆梦?

8月5日,广东省政府在其官网发布《广东省金融改革发展“十四五”规划》(以下简称“《规划》”),为广东省深化金融改革发展工作锚定新方向。

为深入贯彻落实**发展普惠金融业务,尤其是“专**特新”小微企业的要求,不断加大对中小企业的金融支持力度,12 月28 日,****德州分行成功举办“百场千户”银企对接会暨“专**特新”齐鲁行活动。

本次活动得到了德州市工业和信息化局的大力支持,工信局局长孙洪昌、副局长郭胜、科长孟宪红现场参会。活动邀请了****山东省分行普惠金融事业部副总经理刘**一行参加。****德州分行行长刘成田、副行长张彬、普惠金融事业部负责人及辖内各支行分管行长、26 家有融资需求的优秀企业家到场参会。

会议伊始,与会人员观看****山东省分行百场千户活动宣传片。

德州市工业和信息化局局长孙洪昌致辞,阐述了专**特新的内涵、意义、优势和提升,解释了**近年来重视专**特新中小企业发展的原因。同时,对****的大行担当表示了肯定与赞扬,表达了德州市政府对于支持科技型、创新型企业扶持的决心和发展的信心。

****德州分行行长刘成田在致辞中表达了对工信局以及企业家朋友的欢迎,并感谢多年来对****德州分行的支持,希望通过本次“穿透式、零距离”对接活动,打通银企沟通“**后一公里”,为企业提供更加优质的综合金融服务。

本次活动中,****德州分行与德州市工信局进行合作签约仪式,双方将共同为专**特新中小企业提供服务支持,实现银政合作新篇章。

随后,山东省分行普惠金融事业部为在场企业讲解普惠授信政策,得到参会企业的一致好评。参会企业家与审批人进行“一对一”业务交流,详细了解企业的经营情况及融资需求,打造专属的量身定制授信方案。

会后,山东省分行普惠金融事业部负责人主持召开项目定策会,对参会项目的可行**进行评审,并出具初步审批意见,提高授信**准度。

本次“百场千户”银企对接会共达成合作意向客户25 户,拟授信金额1.81 亿元,其中“专**特新”客户14户,拟授信金额0.93 亿元。对接会的成功举办,极大提升了****德州分行发展普惠金融、科技型企业的信心。该行将以本次对接活动为契机,强化协同联动,全面提高对接项目转化效率,不断提升服务实体经济的专业与质效。( 侯焕军)

来源:齐鲁壹点

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